八个程序搞定商转公住房贷款

王露

借款人办理商转公贷款时，有两种转贷方式：先还后贷方式，即：已办理商业性住房贷款的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清原商业性住房贷款，并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。以贷冲贷方式，即：已办理商业性住房贷款的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工将商业性住房贷款本息余额大于商转公贷款的差额部分提前还清，并办理担保手续后，中心发放商转公贷款，借款人用商转公贷款还清商业性住房贷款。

贷款程序

1、先还后贷方式的办理程序：

（1）贷款申请。借款人向公积金中心申请商转公贷款并提供所需材料，中心确认是否同意办理商转公贷款，确定贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式、转贷方式等要素。

（2）逐月还贷申请。借款人在办理转贷申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。

（3）担保初审。借款人申请担保并办理初步担保手续。

（4）还清商贷。借款人用自筹资金还清商业性住房贷款，撤销房屋原抵押登记后，重新办理新的抵押登记。

（5）办妥担保。借款人持相关材料到担保公司办妥担保手续。

（6）发放贷款。担保公司同意担保后，公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款帐户。

（7）按期还款。受托银行每月15日（遇节假日则顺延）从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。

（8）结清贷款。由受托银行出具还清证明，借款人再到担保公司撤销担保，领取房屋产权证，办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续。

2、以贷冲贷方式的办理程序：

（1）贷款申请。借款人向公积金中心申请商转公贷款并提供所需材料，中心确认是否同意办理商转公贷款，确定贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式、转贷方式等要素。

（2）逐月还贷申请。借款人在办理转贷申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。

（3）担保初审。借款人申请担保并办理初步担保手续，签订有关协议委托担保公司领取原商业性住房贷款《他项权证》、撤销房屋原抵押登记后、重新办理新的抵押登记。

（4）还清差额。借款人提前还清商业性住房贷款本息余额大于商转公贷款的差额部分并将还款凭证交担保公司确认，与受托银行、担保公司约定以贷冲贷手续办理时间。

（5）以贷冲贷。借款人在约定时间到场办理以贷冲贷手续后，中心发放商转公贷款，担保公司会同借款人到受托银行当场还清商贷。

（6）办妥担保。受托银行将相关材料移交担保公司，担保公司根据委托协议办妥抵押反担保手续。

（7）按期还款。受托银行每月15日（遇节假日则顺延）从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。

（8）结清贷款。由受托银行出具还清证明，借款人再到担保公司撤销担保，领取房屋产权证，办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续。

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